Według obecnie obowiązujących przepisów karnych Prawa bankowego osobie, która bez odpowiednich zezwoleń gromadzi środki finansowe należące do innych osób w celu udzielania kredytów lub obciążania ich ryzykiem w inny sposób grozi kara do 5 mln zł grzywny i do 3 lat pozbawienia wolności. Resort finansów uważa taką sankcję za niewystarczającą - nie zniechęca osób, które chciałyby nielegalnie prowadzić ww. działalność.
W przygotowanym przez siebie projekcie założeń do projektu ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy – Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw MF proponuje podwojenie maksymalnej grzywny grożącej za prowadzenie działalności bankowej bez zezwolenia. Wzrosnąć ma też zagrożenie karą pozbawienia wolności - za przestępstwo grozić będzie nawet pięć lat więzienia.