Możesz zdecydować gdzie chcesz oszczędzać na swoją emeryturę

Do końca lipca br. ubezpieczeni mają czas na podjęcie decyzji gdzie chcą lokować część składki emerytalnej w ramach tzw. okienka transferowego.Ubezpieczony może postanowić, że 2,92 proc. składki emerytalnej będzie przekazywana do otwartego funduszu emerytalnego (OFE) albo że będzie ewidencjonowana na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Wysokość składki emerytalnej wynosi 19,52 proc. Część składki w wysokości 12,22 proc. lokowana jest w ZUS w ramach I filaru ubezpieczeń. Jeśli ubezpieczony zdecyduje o przekazaniu części składki do OFE, wówczas na subkoncie w ZUS w ramach II filaru będzie gromadzona część składki emerytalnej w wysokości 4,38 proc. podstawy wymiaru, a w OFE – 2,92 proc.

Jeśli ubezpieczony chce oszczędzać na przyszłą emeryturę w ramach II filaru tylko w ZUS, to część składki w wysokości 12,22 proc. lokowana jest w ZUS w ramach I filaru ubezpieczeń, a reszta, czyli 7,3 proc., jest lokowana również w ZUS na specjalnym subkoncie w ramach II filaru.

Okno transferowe jest otwarte od 1 kwietnia do 31 lipca 2016 r.

Jeśli ubezpieczony oszczędza na swoją emeryturę tylko w ZUS, a chce to zmienić, dywersyfikować oszczędności i przekazywać część składki do OFE, to musi złożyć w ZUS "Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych". Może je przekazać osobiście, Pocztą, drogą elektroniczną - za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE), przy wykorzystaniu urzędomatów.

Sprawdź, ile może dorobić emeryt lub rencista>>>

Wzory oświadczenia są dostępne w placówkach ZUS, na stronie internetowej ZUS, tj. http://www.zus.pl/ oraz na Platformie Usług Elektronicznych

Oświadczenie z dyspozycją o przekazywaniu części składki do otwartego funduszu emerytalnego mogą złożyć: ubezpieczeni-członkowie OFE, którzy w oknie transferowym w 2014 r. nie złożyli oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE i nie są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego oraz ubezpieczeni, którzy nie są członkami OFE, a całość ich składki na drugi filar jest ewidencjonowana na subkoncie w ZUS.

Przesłanie oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE spowoduje, że pierwsza do funduszu trafi składka opłacona za lipiec 2016 r.

Te osoby, które zaczynają aktywność zawodową i po raz pierwszy zostaną zgłoszeni do ubezpieczeń społecznych mogą (ale nie muszą) zawrzeć umowę z OFE w ciągu 4 miesięcy licząc od daty powstania obowiązku ubezpieczeń. Jeśli umowa nie zostanie zawarta w ustawowym terminie, całość składki na II filar będzie ewidencjonowana na subkoncie w ZUS (w wysokości 7,3 %).

Jeśli jednak z różnych powodów nie zdecydują się przystąpić do OFE w tym terminie, to mogą podczas tzw. okna transferowego złożyć w ZUS "Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego”. Wraz z informacją o przekazywaniu składki do OFE ponownie zyskają 4 miesiące na zawarcie umowy z wybranym otwartym funduszem emerytalnym.

Jeśli ubezpieczony nie chce zmieniać dotychczasowego sposobu podziału składki emerytalnej, nie musi składać oświadczenia.

Reforma OFE wprowadziła m.in. dobrowolność członkostwa w otwartych funduszach, a w konsekwencji przekazywania do nich składek. Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, od 2016 r. okno transferowe otwierane będzie co cztery lata, od 1 kwietnia do 31 lipca. A zatem dopiero w 2020 r. będziemy zdecydować w jaki sposób chcemy oszczędzać na swoją emeryturę w ramach II filaru.