BCC:OFE albo ZUS

Od 1 kwietnia, przyszli emeryci mają 4 miesiące na złożenie deklaracji czy zostają w OFE, czy wybierają odkładanie środków na emeryturę wyłącznie w ZUS. Przypominamy sondaż, który Business Centre Club przeprowadził w styczniu br. wśród swoich członków przedsiębiorców na temat tego co sądzą o zmianach dotyczących OFE i jak w związku z nimi zamierzają oszczędzać na swoje emerytury. Czterech na pięciu (79,5%) ankietowanych przedsiębiorców zmiany w OFE wprowadzane właśnie przez rząd ocenia zdecydowanie lub umiarkowanie negatywnie. Mając do wyboru ZUS albo OFE, dwie trzecie (66,7%) zamierza pozostać w OFE, a 28,2% wybrać ZUS.

 Z punktu widzenia przyszłego emeryta:

Chcąc dalej oszczędzać w OFE, należy wypełnić deklarację, którą można pobrać w oddziale ZUS lub ze strony internetowej urzędu. Wypełnioną deklarację można złożyć w ZUS osobiście, wysłać pocztą albo poprzez konto w systemie ePUAP.

Warto pamiętać, że podjęta obecnie decyzja nie jest ostateczna, a każdy ubezpieczony będzie mógł za dwa lata, w 2016 r., wrócić do OFE lub wycofać się z niego. Po 2016 roku zmiany dokonywać będzie można co cztery lata – jednak wyłącznie w przypadku nowych składek. Nie będzie to miało jednak znaczenia dla osób na 10 lat przed emeryturą, ponieważ ich oszczędności i tak będą stopniowo przenoszone z OFE do ZUS – po jednej dziesiątej kapitału rocznie.

Jeżeli do końca lipca nie podejmiemy decyzji i nie zrobimy nic, zgodnie z przepisami, całość składki trafi do ZUS.

Komentarz dra Wojciecha Nagela,

eksperta BCC ds. ubezpieczeń społecznych i pracy:

Wybór między OFE a ZUS jest w dużej mierze pozorny, ponieważ na 10 lat emeryturą trafiamy z OFE do ZUS, a w ZUS – jesteśmy. Wybrałem OFE w 1999 roku i to jest dla mnie wybór naturalny, ponieważ różnicuje ryzyko emerytalne: emerytura z wielu źródeł jest pewniejsza aniżeli z jednego miejsca. Z trzech filarów emerytalnych, zostaje nam jeden, który kumuluje zobowiązania, a nie aktywa finansowe. Ten kto uważa, że emerytura z kliku źródeł jest bardziej bezpieczna, zapewne zdecyduje się pozostać w OFE i wypełni stosowną deklarację.

Bardzo ważne jest, aby ludzie zaczęli odkładać na własną emeryturę pieniądze, ponieważ mogą one okazać się 1/3 lub połową ich przyszłego świadczenia. Dotychczas aktywnie czyni to jedynie ok. 600 tys. osób, z ponad 16 mln zatrudnionych. Kraj bogatszy od Polski – Portugalia, którą objął kryzys gospodarczy, musiała obniżyć emerytury do ok. 1200 zł brutto. Konkluzja jest prosta: jeśli możesz, oszczędzaj, nawet nieduże kwoty ale konsekwentnie. Nie licz na innych, licz na siebie. Ostatnio zmieniona formuła IKZE, daje możliwość oszczędzania na emeryturę z odliczeniem w PIT w 2014 r. do ok 4500 zł. Jest to rozwiązanie korzystne i warto je propagować.

 

Dr Wojciech Nagel

ekspert BCC ds. ubezpieczeń społecznych i pracy

minister ds. ubezpieczeń społecznych w Gospodarczym Gabinecie Cieni BCC