(Sprawa C-76/22 1 , Santander Bank Polska)(Odesłanie prejudycjalne - Ochrona konsumentów - Dyrektywa 2014/17/UE - Konsumenckie umowy o kredyt związane z nieruchomościami mieszkalnymi - Artykuł 25 ust. 1 - Przedterminowa spłata - Prawo konsumenta do obniżki całkowitego kosztu kredytu - Artykuł 4 pkt 13 - Pojęcie "całkowitego kosztu kredytu ponoszonego przez konsumenta" - Koszty zależne od okresu obowiązywania umowy - Prowizja za udzielenie kredytu płatna przy podpisaniu umowy - Metoda obliczania obniżki)
(C/2024/7133)
Język postępowania: polski
(Dz.U.UE C z dnia 9 grudnia 2024 r.)
Sąd odsyłający
Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie
Strony w postępowaniu głównym
Strona inicjująca postępowanie przed sądem odsyłającym: QI
Druga strona postępowania: Santander Bank Polska S.A.
Sentencja
1) Artykuł 25 ust. 1 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniającej dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010
należy interpretować w ten sposób, że
w braku dostarczenia przez kredytodawcę informacji pozwalających sądowi krajowemu na zbadanie, czy prowizja pobierana przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego należy do kategorii kosztów, które są niezależne od okresu obowiązywania tej umowy, sąd ten powinien stwierdzić, że taka prowizja jest objęta prawem do obniżki całkowitego kosztu kredytu, o której mowa w tym przepisie.
2) Artykuł 25 ust. 1 dyrektywy 2014/17
należy interpretować w ten sposób, że
z przepisu tego nie wynika żadna szczególna metoda obliczania pozwalająca na określenie kwoty obniżki całkowitego kosztu kredytu, o której mowa w tym przepisie.
